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    Kapital Digital | 4 Min Lesedauer

    Finanzierung: Crowdinvesting im Mittelstand

    Wie kann der Mittelstand Crowdinvesting zur Finanzierung nutzen? Die Finanzierung von neuen Projekten ist für kleine und mittelständische Unternehmen oft schwierig. Crowdinvesting bietet eine zuverlässige Alternative. 

    Der Mittelstand gilt als Rückgrat der deutschen Wirtschaft. Weltweit wird er für seine Qualität, Präzision und Innovationen geachtet. Hierzulande gibt es unzählige Hidden Champions,  die hochspezialisiert sind und sich so an die Weltspitze vorgearbeitet haben. Und dennoch sind mittelständische Unternehmen zumeist inhabergeführt und befinden sich in Familienbesitz. Das bedeutet, dass sie oftmals tief in der Region verankert sind und sich dem dortigen wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben verpflichtet fühlen.

    Erfolgsmodell: Mittelstand in Deutschland

    Der Mittelstand Made in Germany ist ein Erfolgsmodell – und ein wesentlicher Erfolgsfaktor.  Mehr als 99 % aller Unternehmen in Deutschland werden zum Mittelstand gezählt. Sie erwirtschaften damit mehr als die Hälfte der Wertschöpfung der Bundesrepublik, stellen knapp 60 % der Arbeitsplätze und zeichnen sich für rund 82 % aller betrieblichen Ausbildungsplätze verantwortlich. An diesem Erfolgsmodell können sich Privatinvestoren beteiligen. 

    Vor allem für Start-ups gedacht, ist Crowdinvesting mittlerweile auch im Mittelstand angekommen. Laut crowdinvest.de wurden in den vergangenen Jahren mehr als 156 Mio. Euro über die Crowd an kleine und mittelständische Unternehmen vergeben. Alleine 2019 flossen 65 Mio. Euro in KMU und Wachstumsunternehmen, hauptsächlich über Kredite und Nachrangdarlehen. Insgesamt waren es 84,5 Mio. Euro.

    CrowdDesk_Mittelstand_KMU_Crowdinvesting

    Dass der Mittelstand bei der Finanzierung neue Wege gehen muss,  darüber herrscht bei Experten mittlerweile Einigkeit. So forderte auch schon Mario Ohoven, Präsident des Branchenverbands BVMW, eine intensivere Auseinandersetzung mit alternativen Finanzierungsmöglichkeiten.

    Crowdinvesting für den Mittelstand

    Zwar setzen laut einer 2018 erschienen Studie des Instituts für Mittelstandsforschung kleine und mittelständische Unternehmen aus Deutschland noch bevorzugt auf Bankkredite. Durch den internationalen Wettbewerb rücken jedoch auch alternative Finanzierungsmodelle zunehmend in den Mittelpunkt. Denn der Markt, in dem sie sich bewegen, erfordert ein höheres Tempo und viel Flexibilität.

    Und die Umfrage des jüngst erschienen "Mittelstandsmonitors" bestätigen diesen Eindruck:   Mehr als ein Viertel der deutschen Mittelständler  benötigt in diesem Jahr eine Finanzierung, um Digitalisierungsprojekte voranzutreiben. Doch für Banken und Sparkassen stellen Kredite in  digitale Projekte oft ein hohes Risiko dar. Crowdinvesting bietet hier eine Alternative für die Mittelstandsfinanzierung

    Finanzierung: Schnelligkeit und Flexibilität gefragt

    Denn das Kreditumfeld wird zunehmend schwieriger. Die größten Herausforderungen bereiten annehmbare Kreditkonditionen und langwierige Bearbeitungs- und Entscheidungsprozesse. Besonders die letzten zwei Punkte machen mittelständischen Unternehmen bei der Finanzierung zu schaffen – und sie haben seit Corona noch zugenommen.

    Laut einer aktuellen Umfrage der TU Darmstadt und creditshelf ist für 88 % der deutschen Mittelständler Geschwindigkeit bei der Beschaffung von Fremdkapital wichtig. Darüber hinaus betonen drei Viertel, dass in Krisenzeiten eine schnelle  Kreditvergabe wichtiger sei als die eigentlichen Konditionen der Fremdfinanzierung.

    Crowdinvesting schafft unabhängigen Kapitalzugang

    Für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) sind also Tempo und Flexibilität gefragt. Anforderungen, die klassische Finanzhäuser oft nicht erfüllen können. Genau hier können Crowdinvesting und andere alternative Finanzinstrumente ansetzen.

    Denn damit können Mittelständler sich unmittelbar, direkt und ohne Intermediäre an ihr Netzwerk, ihre Crowd wenden.

    Vorteile von Crowdinvesting im Mittelstand

    • - Zugang zu Mezzanine-Kapital und dadurch verbesserte Bonität und Liquidität
    • - Mezzanine-Finanzierungen diversifizieren die Finanzierungsstruktur von mittelständischen Unternehmen
    • - Zukunftsprojekte können besser über die Crowd als über die Hausbank finanziert werden
    • - Mittelständler, die regional gut vernetzt sind, können Menschen vor Ort an ihrem Erfolg beteiligen. Das stärkt die Identifikation
    • - Mitarbeiterbeteiligungen ermöglichen
    • - trotz Investoren bleiben KMU frei in ihrer unternehmerischen Entscheidung, da sich diese lediglich wirtschaftlich beteiligen, aber keine Stimmrechte erhalten

    Nachteile von Crowdinvesting im Mittelstand

    • - wer ein Crowdinvesting anstrebt, der muss ein gewisses Maß an Offenheit mitbringen und den Investoren genau erklären, was er mit dem Kapital vorhat. Transparenz und Information gegenüber Anlegern gehören zu jedem Crowdinvestment dazu
    • - ein Funding, das nicht erfolgreich verläuft, sollte nicht zum Kapitalengpass führen. Die Finanzierungsstruktur von Unternehmen und Projekten sollten auf verschiedenen Säulen beruhen

    Neue Finanzierungswege für mittelständische Unternehmen

    Mithilfe der Softwarelösung von CrowdDesk lässt sich Kapital nicht nur schneller und unkomplizierter einsammeln. Für Mittelständler bedeutet es auch eine Diversifikation der Finanzierungsinstrumente sowie geringere Abhängigkeit, mehr Transparenz und niedrigere Finanzierungskosten. Denn die Aufnahme von Kapital ist einer Mischfinanzierung, die in der Regel auf Fremdkapital beruht. 

    Mezzanine-Kapital dient zur Stärkung der eigenen Bilanz. Ist der Kreditrahmen bei der Bank ausgereizt, kann es dafür sorgen, eine Fremdkapitalfinanzierung zu besseren Konditionen zu erhalten.

     

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